Минфин и НБУ разработали план по предотвращению невозвратов кредитов

Высокая вероятность невозвратов кредитов заставила Национальный банк, Министерство финансов и банки разработать план совместных действий по реструктуризации долга заемщиков. Если участники кредитного рынка согласятся с условиями соответствующего меморандума, НБУ может снизить для них норматив адекватности капитала, а Минфин – предоставить налоговые льготы. Впрочем, это распространится лишь на те банки, которые подпишут меморандум. Такая практика является неправомерной, уверены эксперты.

Правительство намерено подписать первый меморандум с участниками финансового рынка, пострадавшими от мирового кризиса. До сих пор аналогичные документы подписывались только с компаниями реального сектора экономики: металлургическими, химическими, строительными и фармкомпаниями. Вчера Минфин обнародовал проект трехстороннего меморандума, разработанного по итогам последних встреч Минфина, Нацбанка (НБУ) и коммерческих банков, который должен решить проблему возврата кредитов.

Минфин требует от банков добровольно пойти на реструктуризацию долга их заемщиков, предоставив им возможность полностью или частично перевести кредит из иностранной в национальную валюту при условии частичного досрочного погашения основной суммы долга или процентов по кредиту. Банкам также предложено предоставить заемщикам отсрочку по оплате основной суммы займа без освобождения от погашения процентов. При досрочной оплате части остатка основной суммы банк может освободить от выплаты процентов по кредиту или уменьшить их, а также перевести долг с заемщика на платежеспособного клиента. Любой из этих сценариев должен предусматривать отмену комиссий и санкций при досрочном погашении кредита.

Если коммерческие учреждения согласятся на эти условия, НБУ обещает внедрить прозрачную процедуру рефинансирования банков, расширить перечень обеспечения для его получения, беспрепятственно рефинансировать их под залог ОВГЗ, а также отнести реструктуризированные кредиты к высшему классу рисков. Такая реструктуризация может привести к убыткам банков, а поэтому для них могут поэтапно снизить норматив адекватности капитала с 10% до 8%. При этом Минфин обещает разработать законопроект об отнесении таких убытков на валовые расходы банков с целью снижения налогооблагаемой прибыли в период с 1 октября 2008 года до 1 апреля 2009 года.

Впрочем, в отличие от предыдущих меморандумов, действие нового будет распространяться только на подписавшие его кредитные учреждения "при условии выполнения банками норм, предусмотренных меморандумом". В Минфине не смогли прокомментировать такую схему, а юристы считают ее неправомерной. "Закон один для всех, а меморандум – документ необязательного характера, который устанавливает принципы взаимопонимания,– заявил управляющий партнер юридической фирмы "Лавринович и партнеры" Максим Лавринович.– Ни один закон или постановление не может распространяться лишь на подписавших меморандум. По Конституции это неправомерно и может быть оспорено в суде".

Возмущены и в Ассоциации украинских банков (АУБ). "АУБ, которая сконцентрировала 95% банковской системы, почему-то не принимала участия в разработке документа. Это не системная работа. Главная проблема в том, что люди, которые решают общегосударственные проблемы, беспокоятся только о локальных интересах",– отметил президент АУБ Александр Сугоняко. Между тем и банкиры требуют доработать меморандум, который будет эффективен лишь при стабилизации валютного курса. "Если все переложить на банки, то будут большие проблемы, потому что каждый должен брать на себя часть рисков,– считает председатель правления "Индустриалбанка" Леонид Гребинский.– Главное, нужно убрать курсовую разницу. Для этого государство наконец-то должно рассчитать нормальный стабильный курс".