Карточников вздули

Нацбанк вступился за пользователей платежных карт. Те в последнее время буквально засыпали НБУ жалобами, устав терпеть издевательства финансистов. Банкиры, пользуясь своей безнаказанностью, беспорядочно блокируют карточные счета, необоснованно лимитируют безналичные платежи, завышают цены на кредитный пластик, минимизируя таким образом свои затраты на карточный бизнес за счет клиентов. Пока ведомство Владимира Стельмаха ограничилось лишь настойчивой просьбой к подопечным повысить качество карточного сервиса.

В письме НБУ, разосланном неделю назад, регулятор сообщает об увеличении количества жалоб рядовых украинцев, недовольных качеством обслуживания своего пластика. «Анализ таких обращений свидетельствует, что они касаются не только вопросов эмиссии платежных карт и недостаточной работы по упреждению возможного осуществления мошеннических операций с их применением, но и вкладных, кредитных и других операций розничного бизнеса», — отмечается в документе.

К числу некачественных розничных операций специалисты относят огульное блокирование карт, которое практикуют едва ли не все игроки карточного рынка. Поводом для закрытия доступа к счету украинца может быть что угодно — от выезда за границу (либо активного передвижения по стране) до нескольких покупок в одном магазине в течение дня. Банкиров не заботит судьба держателей карт, которые неожиданно оказываются без средств, — как правило, перед блокировкой пластика они даже не связываются с клиентом, дабы удостовериться в том, что он действительно оказался в руках мошенников.

Нередко дело доходит до абсурда: чтобы банк не закрыл доступ к карточному счету, его владельцу предлагают приехать в отделение и написать заявление о том, что он намерен отправиться в поездку (с указанием посещаемых населенных пунктов). Впрочем, возмущает украинцев не только то, что им приходится отчитываться перед финучреждениями, которым они платят за обслуживание пластика, но и то, что банкиры ограничивают их возможности по использованию собственных денег.

Например, в последнее время модным стало введение лимитов на использование средств карточных счетов. Причем речь идет не только об ограничении сумм снятия наличности в банкоматах, которое можно было бы оправдать требованиями FATF, но и лимитировании безналичных операций — как правило, без предварительного уведомления банка о крупной транзакции можно за раз оплатить покупку лишь стоимостью 3–5 тыс. грн. В некоторых случаях дело вовсе доходит до откровенного ущемления в правах — держателям элитных карт (Gold, Platinum) запрещают осуществлять платежи в рамках услуг интернет-банкинга (расчеты в Мировой паутине с использованием карточного счета).

Настоящим разочарованием для клиентов в прошлом году стали кредитные карты, на которые массово начали переводить своих заемщиков финучреждения, специализирующиеся на выдаче займов в магазинах. Мелкокалиберные кредиты через карту, на первый взгляд, выглядят весьма привлекательно — ставки по ним колеблются в рамках 22–30% годовых, а не 80–120% годовых, как по экспресс-кредитам в торговых центрах. Однако банки снабжают карточные договоры не раз обкатанными старыми уловками — дополнительными кредитными комиссиями, из-за которых реальная ставка по хваленым карточным займам превышает декларируемую сразу в три-четыре раза.

Кроме того, финансисты так и не смогли вылечить старую болезнь отечественного карточного рынка — обеспечить украинцев надлежащей инфраструктурой. Главная проблема сегодня — это недостаточное количество POS-терминалов, которое ограничивает возможности по использованию пластика. Не менее важный аспект сервиса касается поддержания в надлежащем техническом состоянии устанавливаемых банками аппаратов (POS-терминалов и банкоматов). «Статистика использования карт (соотношение торговых и наличных трансакций) подтверждает, что большинство обращений происходит из-за того, что не работает банкомат, деньги со счета списаны, но не выданы, карта изъята банкоматом и т. д.», — рассказал «ДС» директор департамента платежных карт банка «Финансы и Кредит» Владимир Лосев.

Причины низкого качества пластиковых услуг лежат на поверхности — поставив рекорд по числу выпущенных карт (на одну только VISA и MasterCard выпущено 51,6 млн штук), финансисты не желают брать на себя затраты по их качественному обслуживанию. По той же причине они устанавливают немыслимое количество нелепых ограничений и лимитов, всеми правдами и неправдами пытаясь уменьшить свои выплаты клиентам, потерпевшим от действий жуликов. «После скандала двухлетней давности, когда мошенники устроили атаку сначала на элитные карты, а затем на продукты Classic c кредитными линиями, банки серьезно переписали свои договоры. В них клиентам ставится огромное количество условий и описывается немыслимое число оговорок.

Все это делалось, дабы пользователь пластика не мог доказать финучреждению, что это не он виноват в том, что жулики получили доступ к его счету. И теперь рядовой украинец оказался один на один с мошенниками. Защитив себя со всех сторон и ограничив возможности держателей по использованию карты, банки оказались в весьма комфортном положении и могут наращивать свою чистую прибыль. То, что об этом заговорил Нацбанк, свидетельствует о том, что проблема носит массовый характер», — отметил в разговоре с «ДС» зампред одного из столичных банков. Последним письмом регулятор призвал подопечных коренным образом пересмотреть свои подходы к обслуживанию владельцев пластика. В НБУ уверены, что если это не будет сделано в ближайшее время, то эмиссия банковских карт, увеличившаяся почти в два раза за 2007 г., и их использование начнут уменьшаться.