Частный кредит и ростовщичество

Вплоть до начала 1870-х гг. практически все потребности екатеринославской промышленности и торговли в кредитах удовлетворялись частными лицами. Появление и последующее расширение деятельности государственных и частных банков далеко не исчерпали потребности предпринимателей в кредите, а потому и при их существовании частный неорганизованный кредит в Екатеринославе продолжал развиваться вплоть до 1917 г.


В Энциклопедическом словаре Брокгауза и Ефрона банки определяются как «высшая форма кредитного посредничества и важнейшие органы вексельного и денежного обращения», имеющие задачу «регулировать его таким образом, чтобы капиталы, свободные в одном пункте торгово-промышленного мира, приливали в другой…». Вместе с тем эти финансовые приливы и отливы, их направление, объёмы и характер зависят не столько от самих банков, сколько от экономической ситуации в мире, стране, регионе. Т.е. банки являются не только регуляторами капитала, но и индикаторами состояния экономики, реагирующими на её подъёмы, спады, приоритеты, перекосы.

В конце ХІХ - начале ХХ веков частный кредит представлял собой весьма пёструю и неоднородную картину, которую на сегодняшний день можно восстановить только частично (автор пользовался при этом данными закладных крепостей, обнаруженными в делах Харьковского Земельного банка). Деньги ссужали представители всех сословий и профессий без исключения: дворяне, купцы, врачи, присяжные поверенные, мещане, крестьяне (ещё в 1880-х гг. в этой сфере действовало практически только купечество). При этом значительная часть ссуд может быть определена как случайные, «дружеские», «родственные». Ссужали под залог недвижимости, товаров и просто под честное слово. Суммы, естественно, тоже были различными. Начинаясь от 100-200 рублей (ссуда «рубль до получки» к предпринимательскому кредиту отношения не имела и нотариально не регистрировалась), частные ссуды, как правило, не превышали 20 000 рублей. Годовые проценты в разные годы колебались от 7,5% до 10% (предельный законный годовой процент – 12% в обнаруженных документах не встречался ни разу), но нередки случаи и более низких ставок, а иногда встречались и ссуды беспроцентные. Все без исключения частные ссуды были краткосрочными (от 6 месяцев до 3 лет). Погашение шло полугодовыми платежами с выплатой процентов и части капитального долга.

Именно значительность полугодовых выплат во многом ограничивала объём частных кредитов. Ещё одним ограничением была недостаточность у частных лиц средств, необходимых для ссуд большего размера. Преимуществом таких займов было отсутствие продолжительной бумажной волокиты при получении.

Кроме простого частного кредита, в Екатеринославе широко был распространён и кредит ростовщический. Данный вид кредита нотариально не фиксировался, т.к. преследовался государством. В Российской империи с 1754 г. был введён узаконенный максимальный годовой процент – 6%. С 1786 г. он был понижен до 5%, а с 1808 г. вновь установлен в размере 6%. Насколько точно выполнялось это ограничение, видно хотя бы из того, что в середине ХІХ в. частные проценты в Москве составляли 15, а в Одессе доходили до российского максимума – 36%. Отмена в 1879 г. узаконенного максимума, хотя при этом и была сделана оговорка, что при превышении 6% должник имеет право полностью выплатить ссуду через полгода после займа, вывела ростовщичество из подполья.

Легализация ростовщичества была крайне негативно встречена общественным мнением. В октябре 1885 г. Е.Ф. Батюшкова (супруга губернатора) предложила Екатеринославской городской Думе принять по завещанию Марка Осиповича Кравцова земельный участок на Упорной улице, 6000 руб. на строительство и 4000 рублей на содержание дешёвой столовой для бедных с условием присвоения ей имени М.О. Кравцова. Даже в сухом протоколе заседания Думы отмечено, что обсуждение этого вопроса напоминало «совет египетских жрецов» (т.е. взаимное перешёптывание гласных превосходило нормы приличия). Решение же Думы по этому вопросу можно определить только как скандальное. Было указано, что средств на содержание столовой завещано недостаточно, и городу придётся содержать её за свой счет, увековечивая тем самым имя Кравцова. Большинство гласных Думы, учитывая отрицательные личные качества покойного и его занятие ростовщичеством, нашли это невозможным для города. Дар не был принят.

В 1890 г. разразился ещё более громкий скандал. Группа ростовщиков, скупив долговые обязательства дворян А.Н. Поля, И.Д. Яковлева и В.П. Магденко, опротестовали их с целью захвата крупных и хорошо налаженных хозяйств последних. Понадобилось жёсткое вмешательство губернатора Д.М. Батюшкова, который сообщил еврейской общине, к которой относились кредиторы, что в случае начала судебного процесса будет издано распоряжение о высылке евреев за пределы Екатеринославской губернии. Столь кардинальное решение способствовало мирному урегулированию возникшего конфликта.

Результатом подобных скандалов, происходивших не только в Екатеринославе, стало издание закона 1893 г., которым годовой процент был ограничен 12%, а для нарушителей предусмотрен срок тюремного заключения от 2 до 16 месяцев. Занятие ростовщичеством постоянно каралось лишением всех прав и привилегий и ссылкой или тюрьмой. В целом ростовщической определялась любая сделка, при которой «происходит несоразмерное оказываемой услуге обогащение, вследствие нужды или стеснённого положения другой стороны». Таким образом, ростовщичество вновь ушло в тень.

Валентин СТАРОСТИН